Що потрібно, щоб взяти іпотеку?
Значна частина громадян РФ купує житло за допомогою іпотечних кредитів. Які особливості оформлення відповідних позик? Що потрібно, щоб взяти іпотеку?
Зміст
- Відео: ІПОТЕКА: Мій досвід. Чи варто брати іпотеку? Ризики і мінуси
- Вибір банку і подача заявки на позику
- Відео: Як правильно брати іпотеку, основні помилки і особливості іпотеки
- вибір квартири
- Відео: Умови і ризики іпотеки! Чого треба боятися? Чи варто брати іпотеку?
- Оформлення угоди купівлі-продажу
- Відео: Як отримати іпотеку? каже ЕКСПЕРТ
- Державна реєстрація об`єкта нерухомості
Процедура оформлення житлового кредиту включає наступні основні дії:
Відео: ІПОТЕКА: Мій досвід. Чи варто брати іпотеку? Ризики і мінуси
- Вибір банку і подача заявки на позику
- вибір квартири
- Оформлення угоди купівлі-продажу
- Державна реєстрація об`єкта нерухомості
Розглянемо специфіку зазначених пунктів докладніше.
Вибір банку і подача заявки на позику
Вибір кредитно-фінансової організації, що оформляє іпотечні кредити, - завдання не менш відповідальна, ніж, наприклад, процес пошуку квартири на ринку житла. Сегмент житлового кредитування в російському банківському бізнесі - досить високо конкурентний. Фінансові установи намагаються заманити клієнтів привабливими умовами по позиках відповідного типу. Важливо, однак, грамотно оцінити і зіставити опції, що характеризують ту чи іншу банківську пропозицію по іпотеці.
Політика кредитно-фінансових організацій в розглянутому сегменті пов`язана з наступними основними закономірностями:
- чим нижче відсоток за позикою, тим жорсткіші вимоги до позичальника (за рівнем доходів, стабільності їх отримання, кредитної історії), і навпаки;
- банки зазвичай більш лояльні до тих заявникам, з якими вони коли-небудь мали досвід взаємодії - наприклад, по частині зарплатних проектів, оформлення депозитів, надання різних фінансових сервісів (наприклад, розрахунково-касового обслуговування);
- наявність співпозичальників - особливо якщо такими виступають чоловіки або дружини заявників - розглядається багатьма банками як один з найбільш позитивних факторів при оцінці платоспроможності позичальника.
Відео: Як правильно брати іпотеку, основні помилки і особливості іпотеки
Для того щоб подати заяву в кредитно-фінансову організацію на іпотечну позику, може знадобитися підготовка досить значного пакета документів. Його структура однозначно не визначена на рівні законодавства, тому в кожному банку можуть бути свої вимоги за відповідними джерелами. Як правило, позичальникам для розгляду кредитної заявки необхідно надавати:
- паспорт;
- свідоцтва про шлюб, про народження дітей (за наявності даних документів);
- свіжу довідку про доходи за формою 2-ПДФО, інші документи, що підтверджують дохід (наприклад, договір про надання квартири або іншого майна в оренду);
- копію трудкніжкі, яка завірена компанією-роботодавцем.
У банку також потрібно буде заповнити заяву на кредит за встановленою формою.
Термін розгляду заявки на іпотечну позику може дуже сильно відрізнятися в залежності від політики конкретної фінансової організації. Так, деякі банки приймають рішення по житлових кредитах протягом 3 днів, іншим може знадобитися місяць і навіть більше.
Якщо фінансова організація прийняла позитивне рішення, вона формує для майбутнього позичальника повідомлення, в якому фіксуються основні персоніфіковані умови по іпотечному кредиту. У їх числі - максимальна сума позики, тривалість кредитування, ставка, а також період дії позитивного рішення.
Щоб взяти іпотеку, потрібно, зрозуміло, вибрати квартиру. Треба встигнути зробити це в строк, який зазначений у повідомленні, згаданому вище.
до змістувибір квартири
Ринок нерухомості складається з двох сегментів - первинного і вторинного. Основний критерій розмежування між ними - вихідний власник нерухомості. Якщо таким виступає забудовник, то квартиру можна вважати представленої на первинному ринку. Якщо власник - фізична особа, то житло - "вторинка".
Вік квартири - непрямий критерій її віднесення до того чи іншого сегменту. Нерідкі випадки, коли у власності забудовника житло знаходиться набагато довше, ніж у володінні приватної особи. Фактор проведення ремонту квартири також не можна вважати критерієм. Він в принципі не має ніякого значення з юридичної точки зору при віднесенні житла до первинного або вторинного ринку. Хоча, звичайно, квартири на первинному ринку традиційно розглядаються як представлені "голими стінами" або оснащений мінімальною інфраструктурою, і в той же час - дуже молоді. Ті, що на "вторинці", - як правило, більш вікові і з ремонтом.
Крім естетичних переваг покупців житла як фактора орієнтації на той чи інший сегмент, значимість віднесення нерухомості до первинного або вторинного ринку може простежуватися також і в юридичній площині. Справа в тому, що багато банків приділяють велику увагу правовій чистоті угоди. Якщо нерухомість представлена на первинному ринку, то дотримання відповідного критерію, швидше за все, буде практично гарантовано. Що стосується "вторинки" - в даному сегменті теоретично можуть бути складності, зумовлювані ймовірністю виявлення осіб, яким-небудь чином претендують на житло одночасно з власником.
Відео: Умови і ризики іпотеки! Чого треба боятися? Чи варто брати іпотеку?
Таким чином, при виборі квартири рекомендується керуватися не тільки її привабливою ціною, інфраструктурою, розташуванням в місті, віком, але і юридичними характеристиками. Для адекватної оцінки таких корисно звернутися до правового консультанта - нехай це буде супроводжуватися додатковими витратами, але істотно знизить ймовірність виникнення тих чи інших складнощів при оформленні угоди.
Якість попередньої перевірки об`єкта нерухомості на предмет правової чистоти - один з ключових чинників схвалення відповідної квартири банком.
до змістуОформлення угоди купівлі-продажу
Після того як об`єкт нерухомості, що підходить за ціною і іншим характеристикам, обраний, можна приступати до оформлення угоди з його придбання. Дана процедура передбачає підготовку великого пакета документів. Його структура, в свою чергу, досить детально визначена законодавством.
Які документи потрібні, щоб взяти іпотеку, на даному етапі? Позичальнику необхідно запросити у продавця квартири:
Відео: Як отримати іпотеку? каже ЕКСПЕРТ
- копію паспорта - свого, а також чоловіка або дружини (якщо він перебуває у шлюбі);
- свідоцтво про шлюб (за наявності);
- документи, що підтверджують право власності на житло, - свідоцтво, свіжу виписку з ЕГРП;
- якщо продавець перебуває в шлюбі - нотаріальна згода чоловіка або дружини на операцію;
- кадастровий паспорт, техпаспорт на житло;
- водійські права продавця або інший документ, що підтверджує дієздатність людини (наприклад, довідку з наркології);
- довідку з житлово-комунальної компанії про відсутність боргів;
- виписку на основі даних з будинкової книги, в якій зазначаються особи, які мають реєстрацію в квартирі.
Дані документи позичальник повинен надати в банк. До них необхідно буде також додати документ, що підтверджує незалежну оцінку вартості квартири.
Отримавши джерела, про які ми сказали вище, банк візьме кілька днів на дослідження об`єкта нерухомості, обраного позичальником. Якщо все буде в порядку, фінансова організація повідомить клієнта про остаточне згоду на надання кредитних коштів.
Після цього має бути висновок безпосередньо договору купівлі-продажу житла і підписання іпотечного угоди. Перший документ, як правило, готують продавець і покупець. Але краще, звичайно, довірити складання відповідного договору досвідченому ріелтору і юристу. Іпотечне угоду повинен в будь-якому випадку підготувати банк.
Всі учасники правовідносин - фінансова організація, продавець і покупець - домовляються про дату одночасної явки в банк і підписання документів. Крім іпотечного угоди, а також договору купівлі-продажу житла, такими можуть бути:
- заставна;
- договір зі страховою компанією на компенсацію в разі пошкоджень квартири.
Після підписання зазначених документів покупцеві необхідно буде провести розрахунки з продавцем. Дана процедура зазвичай здійснюється при залученні банківського осередку. У присутності фахівця банку продавець і покупець розміщують в ній кошти, після чого перший становить розписку про отримання виплати за квартиру в повному обсязі. Коли житло буде зареєстровано у власності позичальника, осередок може бути відкрита. Продавець знайде право забрати свої кошти.
Розглянемо те, як проводиться державна реєстрація квартири.
до змістуДержавна реєстрація об`єкта нерухомості
Для того щоб здійснити процедуру, про яку йде мова, покупцеві нерухомості необхідно підготувати:
- договір купівлі-продажу житла;
- іпотечне угода з банком;
- заставну;
- колишнє свідоцтво про власність - від продавця;
- нотаріальна згода чоловіка або дружини колишнього власника на продаж житла (якщо він перебуває у шлюбі);
- квитанцію, що підтверджує сплату держмита за реєстрацію об`єкта нерухомості.
Зазначені документи потрібно буде віднести до регіонального відділення Росреестра, яке обслуговує населений пункт, в якому розташована квартира. Фахівці відомства повинні видати заявнику розписку про прийом документів.
Термін реєстрації права власності на житло - 10 днів. Окрема процедура встановлена законодавством щодо внесення до державних реєстрів відомостей про іпотеку. Але вона не настільки тривала, її термін - 5 днів. У розписці, згаданої вище, буде вказана дата, після якої можна приходити за свідоцтвом про реєстрацію власності на квартиру. Даний документ також буде доповнений договором купівлі-продажу, на якому Росреестр проставляє відмітку про те, що в державних реєстрів внесено відомості про право власності, а також іпотеці на відповідний об`єкт нерухомості.
Після реєстрації квартири в Росреестра продавець і покупець можуть завершити розрахунки з використанням банківської комірки.
Отже, все, що потрібно, щоб взяти іпотеку позичальникові, це:
- платоспроможність і позитивний "імідж" в очах банку;
- грамотний підхід до вибору об`єкта нерухомості - як в аспекті естетики, так і з точки зору правової чистоти угоди;
- відповідальний підхід до комплектації необхідних документів;
- слідування встановленим алгоритмом реалізації угоди і оформлення права власності на квартиру.
Звичайно, взяти іпотеку - це тільки півсправи. Не менш важливо правильно розрахувати свої реальні фінансові можливості з точки зору виконання зобов`язань за кредитним договором.