Що таке складний відсоток і в чому його перевага?
Перед кожною людиною, бажаючим відкрити собі банківський рахунок,
Зміст
Простий відсоток. Формула розрахунку
З простим відсотком все гранично ясно, адже його вивчають ще в школі. Єдине, що потрібно пам`ятати, це те, що ставка завжди вказується за річний період. Безпосередньо сама формула має такий вигляд:
КС = НС + НС * i * п = НС * (1 + i * п), де
НС - початкова сума,
Відео: Плюси і Мінуси iPHONE 7
КС - кінцева сума,
i - величина процентної ставки. Для депозиту терміном на 9 місяців і ставкою 10%, i = 0,1 * 9/12 = 0,075 або 7,5%,
п - число періодів нарахування.
Розглянемо кілька прикладів:
1. Вкладник розміщує 50 тис. Рублів на терміновому депозиті, під 6% річних на 4 місяці.
КС = 50000 * (1 + 0,06 * 4/12) = 51000,00 р.
Відео: VISTA Як працює складний відсоток при ломбардному кредиті в інвестиційному рахунку VISTA
2. Строковий вклад 80 тис. Рублів, під 12% річних на 1,5 року. При цьому відсотки щоквартально виплачуються на картку (до депозиту не приєднуються).
КС = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94400,00 р. (Оскільки щоквартальна виплата відсотків не додається до суми депозиту, то на кінцеву суму ця обставина не впливає)
3. Вкладник вирішив покласти 50000 рублів на строковий вклад, під 8% річних на 12 місяців. Дозволено поповнення депозиту і на 91 день було зроблено поповнення рахунку в сумі 30000 рублів.
В цьому випадку потрібно розрахувати відсотки за двома сумами. Перша - це 50000 р. і 1 рік, а друга 30000 рублів і 9 міс.
КС1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = 54000 р.
КС2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = 31800 р.
Відео: Manufacturing, assembly and advantages of the front grille cages for quail
КС = КС1 + КС2 = 54000 + 31800 = 85800 р.
Складний відсоток. Формула розрахунку
Якщо в умовах розміщення вкладу зазначено, що можлива капіталізація або реінвестування, то це говорить про те, що в цьому випадку буде використаний складний відсоток, розрахунок якого виконується за такою формулою:
КС = (1 + i)n* НС
Відео: Проїзд перехресть з круговим рухом
Позначення такі ж, як і у формулі для простого відсотка.
Буває так, що відсотки виплачуються частіше, ніж один раз на рік. В цьому випадку складний відсоток обчислюється трохи по-іншому:
КС = (1 + i / к)nk* НС, де
до - частота накопичень в рік.
Повернемося до нашого прикладу, в якому банк прийняв терміновий депозит в 80 тис. Рублів, під 12% річних на 1,5 року. Припустимо, що відсотки також виплачуються щокварталу, але на цей раз вони будуть додаватися до тіла вкладу. Тобто, наш депозит буде з капіталізацією.
КС = (1 + 0,12 / 4) 4 * 1,5* 800000 = 95524,18 р.
Як ви вже встигли, напевно, помітити, отриманий результат виявився на 1124,18 рублів більше.
Перевага складних відсотків
Складний відсоток у порівнянні з простим завжди приносить більше прибутку, причому ця різниця з часом збільшується все швидше і швидше. Цей механізм здатний перетворити будь-який стартовий капітал в надприбуткову машину, варто лише дати йому достатньо часу. Свого часу Альберт Ейнштейн назвав складний відсоток найпотужнішою силою в природі. У порівнянні з іншими видами інвестицій такий вид внесок має значні переваги, особливо коли інвестор вибирає довгостроковий період. У порівнянні з акціями, складний відсоток має набагато менший ризик, а стабільні облігації дають менший дохід. Звичайно, будь-який банк може з часом розоритися (всяке трапляється), але вибираючи банківська установа, яка бере участь у державній програмі страхування депозитів, можна звести до мінімуму і цей ризик.
Таким чином, можна стверджувати, що складний відсоток має набагато більші перспективи в порівнянні з практично будь-яким фінансовим інструментом.